Представьте картину: к отделению тайского банка подъезжает микроавтобус, из него выходит группа людей, и все они организованно идут открывать счета. Местная пресса описывает массовое открытие банковских счетов именно так. Эта схема используется для создания так называемых счетов подставных лиц. Владелец оформляет реквизиты на своё имя, а затем передаёт их мошенникам или теневому бизнесу для перемещения серых денег — средств от незаконной или сомнительной деятельности.
Банк Таиланда решил перекрыть этот канал и официально обязал коммерческие банки страны ужесточить требования к открытию депозитных счетов.
Раньше процедура в основном сводилась к KYC (Know Your Customer) — базовому установлению и подтверждению личности клиента. Вы показывали паспорт, банк убеждался, что вы — это вы, и выдавал книжку. Теперь регулятор переводит контроль на более глубокий уровень. Банки должны применять процедуры CDD (Customer Due Diligence) и EDD (Enhanced Due Diligence).
Ужесточение проверок — часть более широкой стратегии властей по перекрытию каналов нелегальных средств, куда включены иностранная валюта, цифровые активы, золото и наличные. Банк Таиланда уже какое-то время смещает фокус с мониторинга отдельных счетов на проверку связанных с ними людей. С 1 августа 2024 года коммерческие банки начали обмениваться данными о подозрительных счетах напрямую через Центральный реестр мошенничества (CFR). Механизм работает весьма активно: по данным регулятора, за девять месяцев, начиная с четвёртого квартала 2023 года, банковский сектор принял меры в отношении более 15 тысяч имен, попавших в этот реестр.
Что эти нововведения значат на практике:
- Открыть счёт станет сложнее. Хотя конкретные группы клиентов в сообщении не выделены, очевидно, что усиленная проверка затронет многих. Банкам придётся глубже вникать в финансовое положение заявителей.
- Снятие крупных сумм теперь под вопросом. С 1 апреля для снятия наличных на сумму свыше 1 млн бат (около 2,7 млн рублей) клиенту потребуется пройти дополнительную проверку и внятно объяснить банку, для чего именно ему нужны эти деньги.
- Чистка платёжных сервисов. Отдельно объявлено о намерении властей запретить платёжным системам обслуживать группы, связанные с серым капиталом и онлайн-гемблингом.
Пока в этой истории остаются белые пятна. Банк Таиланда не назвал точную дату, с которой требования CDD и EDD станут обязательными во всех отделениях, и не опубликовал список дополнительных документов, которые теперь будут запрашивать у обычных клиентов. Также неясно, в каком именно году начинает действовать первоапрельское правило для снятия миллиона бат. Что касается платёжных сервисов, публикацию запрета ожидали в официальном вестнике Таиланда в течение недели после 1 октября, однако точная дата начала действия этих ограничений и конкретный круг компаний пока не объявлены.
Материал подготовлен по данным:
- ธปท.ปิดทาง 'เงินเทา' คุมเข้มบัญชีม้า–USDT ถอนเงินสดก้อนใหญ่ลดฮวบ 50% จ่อห้าม Payment รับชำระเว็บพนัน — mgronline.com
- 'ผู้ว่าแบงก์ชาติ' สกัดเงินเทา-คอร์รัปชัน แฉฟอกเงินข้ามชาติผ่าน USDT หลักแสนล้าน | เดลินิวส์ — dailynews.co.th
- Banking Sectors Collaborates to Exchange Information ... — bot.or.th
- Central bank tightens grip on grey money — bangkokpost.com
- The BOT and Financial Fraud Prevention - Bank of Thailand — bot.or.th
