Долгое время переводы через тайские криптосервисы на личные кошельки проходили без лишней бюрократии: биржа не требовала доказывать, что адрес, на который вы выводите монеты, действительно принадлежит вам. Но правила игры меняются. 2 сентября 2026 года Комиссия по ценным бумагам и биржам Таиланда (SEC) официально объявила об утверждении так называемого Travel Rule для цифровых активов. Новые требования вступят в силу 27 февраля 2027 года.
Главная проблема, которую регулятор сбрасывает на плечи лицензированных операторов (бирж и обменников), — это работа с некастодиальными кошельками. Некастодиальный кошелек — это тот, где вы сами храните свои приватные ключи и напрямую управляете активами, без участия биржи-посредника. Проверить его владельца сложнее, чем идентифицировать клиента на централизованной платформе, потому что у такого кошелька просто нет администратора, который мог бы подтвердить вашу личность.
Что именно меняется для пользователей
С конца февраля 2027 года тайские регулируемые операторы цифровых активов больше не смогут работать по принципу «отправил и забыл». Они будут обязаны собирать данные об инициаторе и получателе перевода, проверять контрагентов, а если монеты идут через посредников — проверять статус этих компаний.
Но самое интересное начинается, если вы захотите отправить или получить крипту на свой личный кошелек. Оператор будет обязан проверить, что вы действительно им владеете или контролируете к нему доступ. Вся информация о таких переводах будет храниться минимум пять лет. Более того, в первые два года после вступления правил в силу данные должны лежать в таком виде, чтобы регулятор мог получить к ним доступ по первому требованию, без малейших задержек.
Особые требования включаются для переводов на сумму от 30 000 тайских батов (это примерно 81 000 рублей). Мы собрали их в таблицу, чтобы было понятнее, чего ждать:
| Направление перевода (от 30 000 батов) | Что потребует регулируемая платформа |
|---|---|
| С регулируемой платформы на другую платформу | Указать провинцию (или город) и страну получателя. Для юрлиц — регистрационный номер. |
| С некастодиального (личного) кошелька на регулируемую платформу | Доказать, что вы владеете этим кошельком или контролируете доступ к нему. |
| С регулируемой платформы на некастодиальный кошелек | Подтвердить контроль над кошельком-получателем. |
На мой взгляд, для обычных компаний-операторов это будет серьезной головной болью: им придется не только собирать данные, но и выстраивать целые внутренние политики управления рисками, чтобы угодить комиссии.
Почему это происходит и кого не коснется
Мотив у тайских властей стандартный для всего мира. В SEC прямо объясняют причину нововведений:
«...снизить риск использования операторов цифровых активов для отмывания денег и финансирования терроризма».
Значит ли это, что Таиланд запрещает хранить крипту у себя? Вовсе нет. Правила не запрещают самостоятельное хранение активов на личных кошельках. Вся эта бюрократия включается только в тот момент, когда в цепочке перевода появляется тайская лицензированная компания.
Если вы отправляете USDT или биткоины со своего личного кошелька на кошелек приятеля, сидя с ним в кафе в Чиангмае, и не используете при этом услуги регулируемого оператора, правила Travel Rule вас не касаются. Прямые переводы между двумя физлицами остаются в серой, но легальной зоне.
До февраля 2027 года у платформ есть время на создание систем мониторинга, а у нас — время понаблюдать, как это будет реализовано. Пока остается довольно много белых пятен. Во-первых, SEC не описывает конкретный технический способ, которым платформы должны проверять контроль над личным кошельком. Как именно вы будете доказывать, что это ваш кошелек — скриншотом, микротранзакцией или криптографической подписью, — пока неясно. Во-вторых, не опубликован полный перечень тайских компаний, которые подпадут под статус охватываемых операторов. Также в документах есть небольшое расхождение по лимитам: не до конца понятно, начинаются ли жесткие проверки строго свыше 30 000 батов или ровно с этой суммы. Скорее всего, индустрия получит разъяснения ближе к дате запуска.
